Россия
Казахстан
Законно действующие микрофинансовые организации (МФО) имеют право обратиться в суд за взысканием долгов с момента их возникновения, то есть с первого дня просрочки по займу. Однако на практике в течение нескольких месяцев они пытаются решить вопросы с задолженностью другими способами, среди которых:
- Использование собственной службы взыскания. Сотрудники МФО напоминают должникам о невыполненных обязательствах, уточняют сроки погашения долга, предлагают отсрочку или перекредитование.
- Привлечение коллекторских агентств. Коллекторы могут применять различные методы взыскания, включая психологическое давление.
- Продажа задолженности. МФО могут продать долг третьим лицам, которые получают все права на взыскание.
Микрофинансовые компании могут обращаться в суд за взысканием долга в течение трех лет. Если срок пропущен, заемщик имеет право заявить об этом, что может привести к прекращению дела.
Почему МФО редко обращаются в суд
Хотя российское законодательство позволяет МФО взыскивать долги через суд, они не всегда используют эту возможность. Основная причина в том, что наличие судебного решения не гарантирует возврат долга в полном объеме, а также возмещение всех судебных расходов. У некоторых недобросовестных заемщиков фактически нечего взять.
Кроме того, есть и другие причины, по которым микрофинансовые компании избегают судебных разбирательств:
- Дополнительные расходы. Платежи по госпошлине и услуги адвокатов оплачиваются из средств самой МФО. Не каждая организация готова выделять деньги на судебные процессы, особенно если есть риск не вернуть их обратно.
- Отсутствие квалифицированных специалистов. Не все МФО имеют в штате юристов, которые могут эффективно представлять интересы компании в суде на территории должника.
- Риски по снижению суммы долга. Согласно Гражданскому кодексу РФ и другим нормативным актам, есть вероятность, что суд снизит размер неустойки, если она окажется несоразмерно высока по сравнению с последствиями нарушения условий договора займа.
Что грозит должнику в случае суда
Если суд принимает решение в пользу микрофинансовой организации, она получает исполнительный лист, который позволяет взыскать долг через службу судебных приставов (ФССП). У приставов есть несколько методов для возврата долгов:
- Арест счетов и вкладов должника. Приставы накладывают арест на счета должника и списывают необходимые средства для погашения долга.
- Ограничение выезда за границу. Должнику может быть запрещен выезд за пределы страны до полного расчета по долгам.
- Арест имущества. Судебные приставы могут арестовать, изъять и продать имущество должника на торгах, а вырученные средства направить на погашение долга.
Как избавиться от долгов по микрозаймам
Существует несколько способов избавиться от долгов по микрозаймам:
- Договориться о реструктуризации. Можно попытаться договориться с МФО о продлении срока погашения или снижении ежемесячных платежей. Однако обычно компании предлагают только краткосрочное продление – на 7-14 дней. При этом проценты продолжают начисляться, что может усугубить долговую ситуацию.
- Оспорить условия договора в суде. Если условия займа кажутся вам чрезмерно жесткими или незаконными, вы можете оспорить эти условия в суде, в Центробанке или обратиться к финансовому омбудсмену.
- Признание банкротства. Оформление банкротства в соответствии с законом № 127-ФЗ – это самый эффективный способ списать все долги, включая долги по микрозаймам, кредитам, кредитным картам, налогам, штрафам и коммунальным платежам.
Процедура банкротства позволяет начать финансовую жизнь с чистого листа, без долговых обязательств и постоянных обращений от кредиторов. Для получения подробной информации о процессе банкротства, обратитесь за бесплатной консультацией к юристам компании «Бизнес-Юрист» по телефону +7 964 726 74 72.
